5 分钟
完成客户结构初筛
4 维
继承、婚姻、债务、跨境
6 类
机构客户可直接使用
1 份
可打印标准报告
Live Tool
先让客户做一次真正的压力测试，而不是只看介绍。
在线评估会根据家庭、资产、文件和风险事件生成简版报告。机构顾问可以把链接发给客户，也可以现场陪同填写。
企业主家族财富结构压力测试
5-8 分钟完成初筛，输出综合风险分、三大压力场景、结构缺口和服务路由。
Core Idea
不要再从“卖信托”开始，而是先定义客户的财富结构问题。
Wealth Solution 不是传统咨询网站，也不是简单测评表。它帮助机构把高净值客户复杂的家庭关系、资产持有、海外身份、保险、信托、税务和债务风险结构化，再输出可沟通、可复核、可转化的机构版报告。
把隐性风险显性化
客户看见的不只是资产规模，而是谁拥有、谁控制、谁受益、谁纳税、谁承担风险。
把专家经验系统化
把海外信托、保险、继承、税务和家族治理经验拆成可审计的规则库。
把报告变成成交入口
每个结构缺口都对应下一步服务：信托、保险、税务、律师、私人银行或家办。
Who Buys
卖给已经拥有高净值客户关系的机构。
第一批最适合推广给保险经纪团队、移民机构和中小财富管理公司；大型私人银行和信托公司适合后续白标接入。
把大额保单从“产品销售”升级成“家族传承流动性安排”。
适合：团队版、客户沙龙、专家复核报告 查看细分打法识别客户非投资类需求，让 RM 不只谈收益，也能谈结构风险。
适合：机构 SaaS、白标报告、客户管线 查看细分打法把身份规划延伸到税务居民、海外保险、信托和家办服务。
适合：移民前后结构压力测试 查看细分打法把客户事实先结构化，降低初诊沟通成本，提高线索质量。
适合：规则库授权、客户预审、复核流程 查看细分打法持续管理家族成员、资产、文件、风险事件和服务商协作。
适合：年度复盘、服务商路由、家族图谱 查看细分打法在客户真正设立信托之前完成需求生成和结构预筛。
适合：信托前置筛选、机构白标引擎 查看细分打法Use Cases
不是泛泛测评，而是嵌入机构真实成交场景。
每个机构都有自己的客户入口。Wealth Solution 的价值，是把原本很难开口的高净值结构风险，变成一份可以讨论、复核和分配的报告。
机构场景
原来的难点
系统切入方式
后端机会
大额保单成交前
客户只把保险理解成产品，不理解流动性和传承结构。
用身故压力测试展示保险金流向、受益人冲突和信托承接缺口。
保险 + 信托 + 受益人安排复核。
移民方案签约后
身份变化后，资产、税务居民和继承安排没有同步调整。
生成移民前后财富结构对照报告，标记跨境申报和税务复杂度。
税务复核 + 海外账户 + 保险和信托结构。
企业主融资或上市前
股权、担保、家庭资产和公司风险边界不清。
识别股权个人持有、质押、担保、资产混同和资本事件前结构准备。
控股结构 + 私人银行 + 家族办公室。
复杂婚姻家庭
再婚、前婚子女、未成年子女和配偶权益容易冲突。
用家庭关系图谱和受益顺位检查，展示继承与婚姻财产风险。
家事法律 + 信托架构 + 家族治理。
System
四个引擎，构成机构版财富结构操作系统。
家族财富图谱
记录家庭成员、公司、资产、负债、保险、信托、遗嘱、司法辖区和受益安排。
压力场景模拟
模拟企业主突发身故、离婚/再婚冲突、债务追索、移民和税务身份变化。
风险规则引擎
通过可审计规则触发继承、婚姻、债务隔离、跨境合规和文件复核风险。
服务路由引擎
把结构缺口路由给信托公司、保险经纪、律师、税务师、私人银行和家办团队。
Product Preview
给顾问使用的是工作台，给客户看到的是报告。
前台网页负责建立信任，后台系统负责客户建档、风险识别、报告生成和专家复核。这样机构采购时能看到完整闭环。
综合风险分82
企业债务向家庭资产传导
信托资产未完成注入
保单受益人与传承安排冲突
用工作台完成录入、查看触发规则、生成报告，并把客户分配给内部或外部专家。
看到的是清晰的风险分、资产流向图、结构缺口和下一步复核建议。
看到的是报告数量、转化窗口、专家复核队列和不同产品线的机会。
Workflow
从一次客户深访，生成一个可持续转化的服务机会。
1
客户建档
录入家庭、身份、资产、文件、负债和关键事件。
2
规则触发
系统自动识别结构缺口和风险等级。
3
压力测试
展示身故、离婚、债务场景下资产如何流动。
4
标准报告
生成带机构 Logo、报告编号和复核状态的 PDF。
5
服务转化
进入信托、保险、税务、法律、家办等后端服务。
Standard Report
标准报告由结构化数据、规则引擎和模板自动生成。
AI 可以用于解释和润色，但核心判断来自规则库，方便机构审计、复核和授权。
家庭成员、税务居民、资产规模、股权持有、保险、信托、遗嘱、担保、质押、移民计划。
触发规则：核心继承路径缺失、信托空壳化、债务传导、保单受益人冲突、跨境复杂度上升。
综合风险分、四维评分、压力场景、资产图谱、结构缺口、服务路由和专家复核建议。
Wealth Solution
WS-260588
家族财富结构压力测试报告
76
高风险｜建议 7 天内专家复核
Rule Library
机构买的不是一张表，而是一套可复用的专业规则资产。
规则库把专家判断拆成条件、风险、解释、权重和服务路由。它可以随司法辖区、产品线和机构要求持续迭代。
有子女，但无遗嘱或信托
触发“核心继承路径缺失”，建议进入遗嘱律师或信托公司复核。
已设信托，但核心资产未注入
触发“信托空壳化风险”，提示信托无法承接主要隔离和传承功能。
个人担保 + 企业家庭资产混同
触发“企业债务向家庭资产传导”，建议债务、公司和资产隔离联合复核。
海外资产占比高或多地税务居民
触发“跨境身份与申报复杂度上升”，建议税务居民和 CRS/FATCA 路径复核。
Revenue Model
按月向机构收席位费，同时通过报告和专家复核放大收入。
由使用系统的顾问或机构付费，不优先向终端客户收费。
标准报告可按份计费，越接近客户转化节点，价值越高。
高风险客户进入信托、税务、保险和法律专家复核。
大型机构可把风险引擎嵌入官网、CRM 或内部系统。
Pilot Plan
建议用 30 天试点，而不是一开始卖大系统。
对第一批合作机构，最容易成交的是“试点包”：低风险、能看结果、能用真实客户验证转化。
团队培训
给顾问讲清楚三类话术：为什么做压力测试、怎么收集信息、如何解释报告。
20 个客户样本
选择企业主、移民家庭、大额保单客户和复杂婚姻家庭做结构化录入。
生成报告和复核
输出标准报告，挑选高风险客户进入专家复核，形成后端服务机会。
复盘转化
统计报告打开率、客户复访率、专家复核率和项目转化线索。
Trust & Compliance
越是财富结构系统，越要把边界讲清楚。
不直接销售金融产品
系统定位为风险识别、教育、报告和服务路由。涉及保险、基金、证券或信托产品销售时，由合规主体执行。
不承诺避税或绝对隔离
页面和报告只表达风险识别、结构建议和复核路径，避免“保证节税”“保证资产安全”等高风险表述。
客户数据最小化
早期试点可使用客户代号、区间化资产规模和脱敏信息，先验证规则与转化，不收集不必要敏感材料。
Pricing
三种版本，对应不同机构阶段。
¥1,999/月/席
适合个人顾问和小团队验证。
- 20 份标准报告/月
- 客户建档与压力测试
- 基础服务路由
¥19,800/月
适合保险团队、移民机构和财富管理公司。
- 15 个机构账号
- 300 份标准报告/月
- 机构白标与专家复核队列
¥360,000/年起
适合大型机构接入自有 CRM 或官网。
- 专属规则包
- API / 嵌入式组件
- 定制报告模板
FAQ
机构最常问的问题。
这是咨询业务吗？
不是。它是机构使用的风险识别和报告系统。专家只在高风险复核节点介入。
终端客户是否需要付费？
早期不建议强制 C 端付费。月费主要由机构或顾问支付，报告和复核可另行计费。
是否可以销售金融产品？
系统本身不直接销售金融产品，只做结构风险识别、教育、报告和服务路由。涉及保险、基金、证券或信托产品销售时，应由合规主体执行。
第一批应该推广给谁？
优先找 10-50 人规模的保险经纪团队、移民机构和中小财富管理公司，他们客户基础明确、决策快、成交压力强。
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